Advisers365期【完善退休】20%關鍵數字密碼

 《封面故事》 

全球人口正邁向高齡化！二○一八年全球65歲或以上老年人口史無前例地超過了5歲以下幼年人口數量，根據聯合國《世界人口展望：二○一九年修訂版》的資料，到二○五○年，全世界每6人中就有1人年齡在65歲（16％）以上，而此一數字在二○一九年為11人（9％）。此外，預計80歲或以上人口將增長2倍，從二○一九年的1億4,300萬人，增長至二○五○年的4億2,600萬人。

　　隨著醫療技術與衛生水準的提高，每個國家的老年人口與比例都顯著地在增加中。人口高齡化已成為二十一世紀中最令人無法忽略的趨勢，對社會各領域有重大影響，包括社會勞動力、家庭關係、消費市場、醫療支出等。未來幾十年，為了這群前所未見的龐大退休人數，國際貨幣基金會（IMF）指出，至二○五○年為止，先進國家因預防金融風暴所負擔的財務支出，大約只占全國預算支出的10％，剩下的90％將是與人口老化有關的隱性支出，如退休金、健康醫療及長期看護費用等。

已開發經濟體現況

已開發國家大部分已經歷工業化、現代化、城市化的發展，人口類型從高出生、高死亡、低增長轉向低出生、低死亡、低增長的現代轉型，人口年齡結構也隨之由「年輕」向「高齡」轉變。

一、少子化
　　國家開發程度較高，社會轉型進入工業化，令已婚家庭面對緊張的工作環境時，會減少生子育兒的動機，並錯過生育的機會；加上房價高漲、經濟不穩定的情況下，愈來愈多的人拒絕或不敢成家，對育兒的期待變得更為低落；特別是女性職場地位的上升，職場很容易將生子作為退出職涯發展的表徵，這些社會因素壓迫心理而形成的現象，很快就會反映在減少生小孩的數量。

二、高齡者獨立生活愈來愈普遍，但經濟不穩定率也升高
　　由於生育率下降使家庭人口數減少，高齡者獨立（獨自或與其配偶）生活趨勢日益普遍，並與人口老化程度呈正相關。目前全球約有40％的高齡人口是獨立生活，在老化程度相關性不變下，預計未來此一比率仍將呈上升趨勢。如果是獨立生活，意味著高齡者的經濟極可能因突如其來的意外（車禍或癌症）造成老後破產。